Полис накопительного страхования жизни (НСЖ) — это, по сути, копилка, которую нужно длительное время регулярно пополнять, а ваша жизнь при этом будет застрахована. С помощью него можно собрать деньги на большую мечту в будущем: например, чтобы отправить детей учиться в престижный вуз, совершить кругосветку после выхода на пенсию или купить милый домик возле моря. Разберемся, что это за инструмент и какие у него есть риски.
Страховая компания выплачивает деньги в двух случаях:
- Закончился срок полиса, и застрахованный жив и здоров. Компания возвращает все внесенные деньги и прибавляет небольшой доход. Это называется страховой выплатой по риску дожития, и она может быть разовой, в виде регулярных начислений в течение нескольких лет или пожизненной.
- Наступил страховой случай. Если это случится, организация перечислит человеку, указанному в договоре, страховую сумму по риску смерти.
На какие выплаты по НСЖ можно рассчитывать?
Точные суммы или порядок их расчета указаны в договоре. Однако если вы купили полис после 1 апреля 2024 года, вы точно получите минимальные выплаты по риску смерти или по риску дожития.
Эти суммы зависят от ряда показателей:
- возраст застрахованного
- срок договора
- способ оплаты полиса (сразу или несколькими взносами)
- ключевая ставка Банка России, которая действовала за 10 дней до даты заключения договора.
Проверить, какой минимум будет именно в вашей ситуации, можно в таблице. (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_472401/)
Давайте на примере.
Андрею 36 лет, он оформил полис НСЖ на 5 лет с ежегодным взносом 100 тысяч рублей.
За все время Андрей заплатит 500 тысяч рублей, а в конце договора получит как минимум 760 тысяч рублей (100 000 (взнос за первый год) х 7,6 (коэффициент по дожитию для его возраста и срока полиса). В результате он точно заработает не меньше 260 тысяч рублей.
Звучит заманчиво? Но торопиться не стоит
Ведь у накопительного страхования жизни есть важные нюансы (впрочем, как и везде). Например, вложения в полис не застрахованы государством, а если вы захотите забрать деньги досрочно — вам вернут только часть взносов.
Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, внимательно изучите памятку с основными условиями полиса и сам договор перед подписанием. Обратите внимание на правила страхования, размер выкупных и страховых сумм, а также на список страховых случаев и исключений из него.
Больше о накопительном страховании жизни — в статье
